3張紙養你一輩子

3張紙養你一輩子

 
作者:吳修辰

行政院主計處4月底宣布,今年前2月,台灣人的實質經常性薪資,比去年同期減少1.52%,衰退幅度是歷年最大。當物價膨脹愈來愈高,薪水愈來愈少,你該怎麼辦?不用怕!《Smart智富》教你541原則,活用3張紙,就算起薪只有3萬,56歲退休時也可以坐擁3,000萬資產,養自己一輩子。

如果以為家庭年收入破新台幣百萬元,這輩子就生活無虞,那你就錯了!

這是一個驚人的事實:即使你的家庭年收入達百萬元,但若只靠死薪水,沒有做好理財規畫,在台灣平均實際退休年齡56歲退休,你將出現925萬元的資金缺口!

也就是說,年收入百萬元者,都會出現近千萬元的資金缺口,薪水更低的人,缺口只會更大。

為什麼百萬年薪的家庭,退休資金缺口還會這麼大?讓我們以主計處資料進行簡單試算:


台灣的百萬元年薪家庭,每年可存款21萬3,000元,到56歲時,工作32年,保守估計,你這輩子可存多少錢?

21萬3,000元×32年=681萬6,000元

台灣平均每月最低生活費1萬7,424元,夫妻2人平均活到80歲,你56歲退休後要花多少錢?

1萬7,424元×2人×12月×24年=1,003萬6,224元

顯然現金將出現缺口:

681萬元-1,003萬元= -322萬元

如果再加上一戶603萬元(台灣平均每戶房屋成交價)的房子,資金缺口會更大:

(-322萬元)+(-603萬元)= -925萬元

>>你的退休金夠用嗎?不同年收入,退休金策略大不相同,快來試算!

油糧告急、通膨威脅》養老的資金缺口高於千萬元

依此假設條件推估,「台灣只有家庭年收入平均超過182萬元的最高族群人口,能夠達到退休生活無虞的狀況。」碩士論文研究台灣退休問題的ING安泰人壽資深行銷經理謝佳芳說。也就是全台灣只有將近20%的最高所得家庭,退休準備能過關。

資金缺口近千萬元,這還沒估算通貨膨脹帶來的威脅。此刻,油糧告急、通貨膨脹情勢高張,你的資金缺口將更惡化。

根據世界銀行統計,過去3年來,全球糧食作物價格平均上漲83%,小麥價格更飆漲181%,過去2個月米價漲幅達75%。

糧食價格飆漲情況有多嚴重?4月中旬,世銀行長佐立克(Robert Zoellick)一手拿麵包,一手拿米,舉行記者會,呼籲各國盡快採取行動抑制通貨膨脹竄升,以免引發戰爭。

油糧雙漲,通貨膨脹正一點一滴吃掉你的老本。目前銀行1個月定存利率(中央銀行公布的5大行庫)僅2.135%,但物價上漲率卻高達3.96%,兩者相減,實質利率已經轉為-1.825%!也就是說,若你在年初存入銀行100元,年底時,你的存款購買力將縮水為98.175元!

花旗環球證券新興市場策略分析師樂志勤(Markus Rosgen)更計算出,因全球原物料價格大漲,台灣受薪階級2007年的實質薪資成長率是-1.2%,在亞洲國家當中,排名倒數第2。因此,光靠死薪水,你的生活壓力會愈來愈沉重。

於是,很多人開始投資,但問題反而更大。根據花旗銀行一份調查顯示,國人財務健檢分數只有53.3分,近7成的人不及格;但自認財務健康者,比率卻高達81%。顯然,台灣人自我感覺良好,高估自己財務健康的狀況!

關鍵3張紙能讓小錢滾大》若運用錯誤卻會不斷買進負債

政治大學商學院院長周行一說,人要養活自己一輩子,除了靠工作,最重要的,就是要學會使用3張紙——股票基金、保單與房地契。

這3張紙,加起來的重量不到20公克,卻是你人生一定要有的3個關鍵朋友。
靈活運用這3張紙,用3張紙聰明投資,拉高資產、降低負債,就能為自己創造正循環的「現金流」。反之,如果誤用,錯把負債當資產,不斷買進負債,結果將產生「負現金流」,你的現金將不斷流失。

精彩全文詳見《Smart智富網站》
 

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August 8. 2020 22:21